Planejar financeiramente uma família é uma grande responsabilidade. É por isso que o economista, professor e consultor Gerson Caner, também passando por esse momento, veio bater um papo com você. Confira!
SOS Mammys: O que você considera indispensável ao fazer planejamento financeiro?
Gerson Caner: Em um cenário econômico cheio de incertezas, crises econômicas e grande concorrência, o planejamento financeiro mostra-se não somente como uma ferramenta para a boa gestão, mas sim como algo necessário à sobrevivência das finanças da família. De acordo com o conceito, planejar é traçar metas, elaborar planos direcionados a peculiaridades do projeto que se almeja por em prática.
O planejamento financeiro, através de um conjunto de ações, controles e procedimentos, possibilita, entre outras coisas, montar um orçamento, acompanhar as contas, saber se há sobra ou falta de recursos, tomar providências para nivelar o orçamento, no caso de falta, fazer investimentos, no caso de sobra de recursos.
Portanto, é indispensável conhecer exatamente a renda total da família, bem como as despesas detalhadas. Se você ainda não tem planilhados esses números, aproveite a oportunidade para fazê-lo. Sem um conhecimento da realidade, fica muito difícil fazer qualquer planejamento.
SOS: A chegada de um bebê na família altera muito esse planejamento? Em que sentido?
GC: Quando você se organiza para saber exatamente o que poderá gastar e investir após a chegada de um filho, é possível prevenir possíveis surpresas e oferecer a ele uma qualidade de vida melhor ao longo de seu crescimento.
As decisões que você terá com seu cônjuge, daí para a frente, se tornarão mais fáceis, já que as despesas consideradas necessárias já estarão dentro da programação e qualquer tipo de gasto emergencial ou supérfluo pode ser facilmente absorvido pelas finanças organizadas.
Um bom primeiro passo para começar o planejamento financeiro familiar para a chegada do bebê é pensar, inicialmente, no perfil da sua família. Apesar da renda familiar ser um importante fator para se levar em consideração ao montar esse planejamento, é preciso também pensar no estilo de vida que vocês pretendem levar, as oportunidades que terão de crescimento na carreira e até mesmo a possibilidade de contarem com a ajuda de amigos ou familiares na criação desse bebê.
Avalie bem todas essas questões — e outras que considerar relevantes quando pensar em seu estilo de vida — para começar a traçar um planejamento adequado para sua família.
Os primeiros valores que devem ser incluídos no planejamento financeiro familiar são aqueles relacionados com o período da gestação. Isso inclui, portanto, todos os gastos relacionados com a saúde da mãe e do bebê (consultas médicas, exames, medicamentos e suplementos alimentares), até os investimentos em itens que serão essenciais para cuidar do bebê ao nascer (roupas, móveis para o quarto, itens de higiene etc.).
- Quantidade e valor de consultas médicas;
- Custos do parto;
- Valor do convênio médico;
- Custo com medicamentos;
- Custo com suplementos alimentares;
- Berço;
- Móveis para o quarto do bebê;
- Valor da reforma para o quarto do bebê;
- Carrinho, cadeirinha e banheirinha;
- Roupas para a mãe;
- Roupas para o bebê;
- Itens de cuidados com higiene e saúde do bebê.
Pensar no planejamento financeiro familiar é também levar em consideração os possíveis gastos que vão existir após o nascimento do bebê. Organizar essas finanças futuras é importante para não ser surpreendido com um aumento no orçamento mensal, durante a fase de crescimento do seu filho. É natural, portanto, que as despesas tenham um aumento significativo ao longo dos próximos anos.
Além de levar em consideração um possível aumento nas contas de alimentação, água e luz da família, você também precisará pensar em gastos com novas roupas, itens como fraldas, mamadeiras e brinquedos e até mesmo consultas com o pediatra e gastos com escola, creche, cursos e atividades extras. É importante separar uma parte do planejamento financeiro familiar para organizar um orçamento voltado exclusivamente para a saúde do seu filho. Como a saúde é um item que não pode ser deixado de lado ou ter seu pagamento postergado, é interessante deixar essa parte do planejamento como uma de suas prioridades financeiras.
Crie uma reserva financeira que poderá ser alimentada mensalmente, para que, em um momento de urgência, você possa arcar com tratamentos médicos, medicamentos, vacinas e até mesmo cirurgias ou um possível tratamento mais prolongado.
O planejamento financeiro familiar não para por aí. É interessante considerar também um possível investimento futuro para seu filho, quando ele chegar à adolescência ou até mesmo ao início da vida adulta.
Por isso, faça uma planilha simples, listando todos os possíveis gastos futuros, converse com amigos e parentes com filhos para levantar os custos de cada item listado acima. Coloque também em sua planilha possíveis estimativas de gastos futuros, com educação, lazer e alimentação, novamente com o intuito de estar preparado para oferecer uma boa formação e qualidade de vida.
Em todas as etapas do planejamento financeiro familiar, talvez o cuidado mais importante que você deve ter é com a definição de prioridades. Nem sempre você será capaz de investir em todos os itens que citou na sua planilha de custos, por isso, ter uma lista de possíveis prioridades em cada etapa da vida de seu filho é indispensável para manter o equilíbrio financeiro da família.
Algumas prioridades, como saúde, alimentação e um ambiente seguro para se viver, são essenciais, porém você pode pensar em questões mais simples, como optar por gastar com uma babá ou investir o dinheiro na compra de um novo berço, por exemplo. A escolha das prioridades é feita de acordo com o perfil e com os objetivos do casal na criação do filho.
Se você já decidiu ter um filho, mas não começou a esboçar o seu planejamento financeiro familiar a partir desse período, esperamos que esse artigo possa ter te ajudado a se organizar melhor para essa etapa da sua vida.
SOS: Você indicaria apps ou outras ferramentas que podem ajudar nesse processo? Quais?
GC: Abaixo, uma lista de apps disponíveis que podem ajudar no planejamento e controle de seus gastos pessoais.
Guia Bolso
Money Wise
Finanças Pessoais
Minhas Economias
Money Care
SOS: Qual seria o seu maior conselho para as famílias que estão começando e querem se planejar melhor?
GC: O principal conselho é mapear bem sua situação financeira atual. Caso esteja tendo mais despesas que receitas, é preciso cortar aquelas que podem ser consideradas supérfluas. Jamais atrase cartão de crédito ou entre no limite do cheque especial. Você vai criar uma bola de neve infinita de juros e dívidas. Caso já possua dívidas, tente negociar oferecendo um bom desconto para quitação à vista. Lembre-se que ter o nome limpo é seu maior patrimônio!
Atuou como economista do Grupo Votorantim e como diretor de Fusões e Aquisições e Mercados Emergentes na consultoria Ernst & Young, onde foi responsável pelo programa Empreendedor do Ano. Atualmente, é professor de Finanças Corporativas, palestrante de Educação Financeira e Finanças Pessoais e consultor de Investimentos. Desde 2016, é também pai do Theo, o que só aumentou sua preocupação com finanças pessoais!